ประกันภัยการเดินทางสำคัญไฉน ทำไมถึงน่าทำก่อนออกเดินทาง [Thaiware Infographic ฉบับที่ 56]

ประกันภัยการเดินทาง (Travel Insurance)

ทุกคนที่เดินทาง โดยเฉพาะการเดินทางในต่างประเทศ นอกเหนือจากการเตรียมแพลนทริปเที่ยว จองตั๋วเครื่องบิน จองที่พัก เช่ารถ ซิมการ์ด เครื่องแต่งกายแล้ว สิ่งสำคัญอีกอย่างในการเตรียมความพร้อมก่อนออกเดินทาง ก็คือการซื้อประกันภัยการเดินทาง

ประกันการเดินทาง ช่วยคุ้มครองทั้งชีวิต ทรัพย์สิน เหตุไม่คาดฝัน ที่อะไรก็เกิดขึ้นได้ ทั้งเครื่องบินดีเลย์ พลาดเที่ยวบิน (ตามเงื่อนไข) ทรัพย์สินชำรุด ทรัพย์สินสูญหาย เจ็บป่วย หรือประสบอุบัติเหตุที่ไม่คาดฝัน อะไรก็เกิดขึ้นได้ ยิ่งในต่างประเทศ ค่ารักษาพยาบาลสูงมาก แถมถ้าจะต้องรักษาตัวในโรงพยาบาลนาน ค่าใช้จ่ายหลักแสนแน่นอน การทำประกันภัยในการเดินทางต่างประเทศ จึงเป็นบริการที่ช่วยให้เราอุ่นใจ ถ้าไม่ประสบพบเจออะไรก็ดีไป แต่ถ้าเกิดเจ็บป่วยหรือมีเหตุอะไรขึ้นมา ก็ผ่อนค่าใช้จ่ายจากหนักให้เป็นเบา (มากๆ) ได้ นอกจากนี้ ยังมีคนช่วยประสานงานกรณีเจ็บป่วย อุบัติเหตุ ติดต่อญาติ ประสานกับแพทย์ พยาบาล ด้วยอุปสรรคในด้านภาษาสำหรับบางประเทศ เช่น ญี่ปุ่น รวมไปถึงค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลในต่างประเทศนั้นแพงกว่าในประเทศมาก

เพื่อนๆ ของผู้เขียน มีทั้ง ปวดฟันตอนอยู่ต่างประเทศ ขาพลิก ตอนเดินในต่างประเทศ หรือแม้กระทั่ง ต้องผ่าตัดไส้ติ่งในต่างประเทศ ซึ่งค่าใช้จ่าย หลักแสน (สาหัส) แน่นอน

ประกันภัยการเดินทาง คุ้มครองอย่างไร ?

ประกันภัยการเดินทาง คุ้มครองเรา ตั้งแต่ ขาไป เริ่มออกเดินทางจากที่บ้าน มาที่สนามบิน เรียกว่าคุ้มครองตั้งแต่ก้าวขาออกจากบ้าน เริ่มต้นทริปเลยทีเดียว ขึ้นเครื่องบิน ต่อเครื่องบิน จนถึงจุดหมายปลายทาง ระหว่างเดินทาง ระหว่างอยู่ในต่างประเทศ ระหว่างพักที่โรงแรม ทุกวินาทีในต่างประเทศ จนถึงขากลับ เดินทางมาที่สนามบิน ขึ้นเครื่องบิน ต่อเครื่องบิน จนถึง กลับถึงบ้านโดยปลอดภัย (เฉพาะเดินทางจากประเทศไทย ไปต่างประเทศ และเดินทางกลับมายังประเทศไทยเท่านั้น)

• คุ้มครองความเสียหายต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการเดินทาง ทั้งอุบัติเหตุ เจ็บป่วย
• ชดเชยกรณีเสียชีวิต และกรณีส่งศพกลับประเทศไทย
• ชดเชยค่ารักษาพยาบาลเนื่องจากอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วย
• ชดเชยค่ารักษาพยาบาลในการพักรักษาตัวที่โรงพยาบาลรายวัน
• ชดเชยกรณีญาติมาเยี่ยมเราที่โรงพยาบาลในต่างประเทศ
• ค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้ายเพื่อการรักษาพยาบาลฉุกเฉิน
• ค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้ายศพกลับประเทศ กรณีเสียชีวิต
• การบอกเลิกการเดินทาง
• กระเป๋า สัมภาระ ล่าช้า ตัวเราไปถึงแล้ว กระเป๋ายังไม่ถึง มีของมีค่า มีเสื้อผ้าอยู่ข้างใน มีการชดเชยให้
• เอกสารการเดินทาง เช่น วีซ่า พาสสปอร์ตหาย เอกสารสำคัญสูญหาย
• แต่บางประเทศมีการยกเว้นไม่คุ้มครอง แนะนำว่า ตรวจสอบให้ดี

เหตุผลที่ควรทำประกันภัยการเดินทาง

อะไรที่เกิดขึ้นได้ แม้ว่าเดินทางไปกลับต่างประเทศ 1 วัน ไปเช้า เย็นกลับ ก็ควรทำไว้ เพราะอะไรก็เกิดขึ้นได้ เครื่องดีเลย์ เครื่องบินงดบิน สายการบินมีการประท้วง เหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้นได้ทั้งหมด ไม่ว่าจะเดินทางไปต่างประเทศ หรือศึกษาต่อต่างประเทศ ก็มีแผนประกันคุ้มครอง ศึกษาเงื่อนไขดีๆ ก่อนตัดสินใจ ส่วนใหญ่ตามเงื่อนไข ถ้าอะไรที่เราไม่ได้เป็นฝ่ายผิด เช่น เครื่องบินงดบิน ยกเลิกเที่ยวบิน

การยกเลิกเที่ยวบิน ดูจะเป็นฝันร้ายของการเดินทาง การยกเลิกเที่ยวบินของผู้โดยสารที่เอาประกัน สมมุติว่า มีเหตุช่วงใกล้ๆ เดินทาง ญาติป่วย เสียชีวิต ทำให้เราเดินทางไม่ได้ ประกันก็คุ้มครองช่วยจ่ายเงินชดเชยให้เรา เพราะโรงแรมเราจองไปแล้ว จ่ายเงินไปแล้ว ตั๋วเครื่องบินจ่ายเงินไปแล้ว แต่ต้องมีใบรับรองจากแพทย์ หรือเกิดบ้านน้ำท่วมก่อนเดินทาง ทำให้เดินทางไปสนามบินไม่ได้ หรือห่วงบ้านน้ำท่วม การมีประกันเดินทางก็ช่วยได้ คือสูญเงินแหล่ะ แต่อย่างน้อยก็มีชดเชยในส่วนที่คุ้มครอง

ค่ารักษาพยาบาลเมื่อเจ็บป่วยในต่างประเทศมหาโหด

• ในต่างประเทศ ไม่ได้มีร้านขายยา ที่ซื้อยาได้ทั่วไปอย่างบ้านเรา หรือแม้จะมีร้านขายยา แต่ร้านก็ไม่ขายยาให้ จะต้องให้แพทย์วินิจฉัยโรคแล้วเอาใบสั่งยามาซื้อเท่านั้น
• ทางออกข้อบน จึงทำให้เราจะต้องเข้าคลีนิค โรงพยาบาล บางประเทศสื่อสารกับหมอ พยาบาลไม่รู้เรื่อง ต้องการตัวช่วย ค่ายา ค่ารักษาพยาบาลก็สูงกว่าบ้านเรา
• ปวดฟันในต่างประเทศ ขาแพลง ไส้ติ่งอักเสบเฉียบพลัน ไม่มีใครอยากให้เกิด ทรมาน และทริปกร่อย

คำแนะนำในการเลือกซื้อประกันภัยการเดินทาง

• ศึกษาเงื่อนไข ปกติจะมีประมาณ 4 - 5 แผน มีความคุ้มครองประมาณ 1 - 5 ล้านบาท อ่านเงื่อนไขให้ละเอียด ไม่เข้าใจตรงไหนก็ถามเจ้าหน้าที่ก่อนตัดสินใจ มีทั้งอีเมล คอลล์เซ็นเตอร์
• แนะนำให้ดูประกันที่ไม่ต้องสำรองจ่ายค่ารักษาพยาบาล (หลักแสนแน่นอนถ้าต้องนอนโรงพยาบาล) และตรวจสอบโรงพยาบาลที่เข้าร่วมกับบริษัทประกันนั้นๆ
• เดี๋ยวนี้ซื้อประกันเดินทางผ่านออนไลน์ได้แล้ว ไม่ต้องพกเอกสาร รายละเอียดจะส่งให้ทางอีเมล ตั้งค่าให้รับอีเมลบนมือถือไว้แล้วกัน

วิธีเลือกซื้อประกันการเดินทาง

• เดินทางกี่คน มีเด็กไหม (ประกันเดินทางจะมองที่อายุเป็นหลัก)
• เดินทางไปกี่วัน ถ้าไปหลายประเทศ ให้นับเอาตั้งแต่วันก้าวขาขึ้นเครื่องในประเทศไทย จนถึงวันก้าวขาลงเครื่องกลับถึงประเทศไทย
• ไปที่ไหน ถ้าไปหลายประเทศ เช่น เอเชีย ประกันบางบริษัทก็เลือกได้หลายประเทศ
• ถ้ามีข้ามแดน ข้ามฝั่งไป ก็นับประเทศไปด้วย
• บางแผนการเดินทาง มีความคุ้มครอง รายเที่ยว และรายปี ใครเดินทาง
  บ่อยๆ ซื้อรายปีไปเลย คุ้มสุด
• กำหนดวันไป - วันกลับ ปกติประกันการเดินทางจะนับเป็นวัน ถ้าบินหลังเที่ยงคืนก็นับอีกวัน (นับตามเวลาประเทศไทย)
• ตรวจสอบเรื่องผู้ช่วยส่วนตัว การติดต่อตลอด 24 ชั่วโมง (มือถือเราในต่างประเทศควรมีเงินไว้โทรออกต่างประเทศได้ด้วย ไม่ใช่ว่ามีแต่เน็ตอย่างเดียว) ไม่งั้นต้องติดต่อผ่านอีเมล ถ้าเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุจะวุ่นวายมาก
• แจ้งญาติไว้ก่อนเดินทางในการติดต่อกับประกัน กรณีเราช่วยเหลือตัวเองไม่ได้
• บางประเทศ เช่น ญี่ปุ่น ต้องการผู้ช่วยในการประสานงานกับแพทย์ พยาบาล เพราะปัญหาด้านภาษา ดังนั้นสอบถามกับบริษัทประกันด้วยว่ามีบริการนี้หรือไม่
• ถ้าเจ็บป่วยที่ต่างประเทศ รักษาที่ต่างประเทศ กลับมารักษาตัวต่อที่ไทย คุ้มครองอย่างไร ชดเชยอย่างไร
• กลับมาถึงไทย เท้าแตะสนามบินแล้วป่วย คุ้มครองอย่างไร

การทำประกันภัยการเดินทาง เพื่อขอวีซ่าเชงเก้น

ใครที่เตรียมตัวไปเที่ยวยุโรป จะมีการขอวีซ่าเชงเก้น (Schengen Visa) เป็นวีซ่าสำหรับการเดินทางระยะสั้น ไม่เกิน 90 วัน และขอล่วงหน้าได้ไม่เกิน 3 เดือน เหมาะกับคนที่เข้า - ออกหลายประเทศต่อเนื่องกันในทริปเดียว

ซึ่งในขั้นตอนในการขอวีซ่าเชงเก้นนั้น จำเป็นต้องมี กรมธรรม์ประกันภัยการเดินทางที่เชื่อถือได้ ซึ่งมีวงเงินคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลอย่างน้อย 30,000 ยูโร หรือประมาณ 1,300,000 บาทขึ้นไป แนะนำให้ศึกษารายชื่อบริษัทประกันที่สถานทูตแต่ละประเทศยอมรับ ถ้าทำวีซ่าไม่ผ่าน ตามเงื่อนไขประกันก็คืนเงินค่าประกันให้เรา

ศึกษารายละเอียดของความคุ้มครองผู้เอาประกันให้ดี

ส่วนใหญ่แล้ว ประกันภัยการเดินทาง จะมีรายละเอียดตามด้านล่างเป็นข้อๆ ให้เราพิจารณาเปรียบเทียบแผน แล้วเปรียบเทียบกับบริการของบริษัทอื่นๆ

• เงินชดเชยการเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงเนื่องจากอุบัติเหตุ
• ค่าใช้จ่ายในการส่งศพ หรืออัฐิกลับประเทศ
• เงินชดเชยรักษาตัวในโรงพยาบาล (บาดเจ็บ หรือเจ็บป่วย) ค่ารักษาพยาบาล เคลื่อนย้ายฉุกเฉิน และการเคลื่อนย้ายกลับประเทศไทย
• เงินชดเชยความคุ้มครองสัมภาระและทรัพย์สิน
• เงินชดเชยการบอกเลิกการเดินทาง ไฟลต์หรือเที่ยวบินยกเลิก พลาดต่อเที่ยวบิน ตกเครื่อง หรือยกเลิกการเดินทาง ลดจำนวนวันเดินทาง เช่น มีเหตุสุดวิสัยต้องกลับก่อนกำหนด
• ความล่าช้าของกระเป๋าเดินทาง
• กระเป๋าเดินทางสูญหาย ทรัพย์สินส่วนตัวสูญหาย
• พนักงานโรงแรมทำกระเป๋าพัง สิ่งของเสียหาย
• ทรัพย์สินถูกชิงทรัพย์ ปล้นทรัพย์
• เอกสารที่เกี่ยวกับการเดินทางหายจากการปล้นทรัพย์ ชิงทรัพย์
• ไปเยี่ยมผู้เอาประกันภัย (นอนโรงพยาบาลเกิน 7 วัน)
• เที่ยวบินล่าช้านี่ส่วนใหญ่จะต้องนับเวลาทุก 6 ชั่วโมง ถ้าเครื่องบินล่าช้าไม่ถึง 6 ชั่วโมงนี่ก็ไม่สามารถเคลมได้เพราะไม่เข้าเงื่อนไข ศึกษาให้ดีครับ

อีกนิดคือการศึกษาเงื่อนไข หลังลงเครื่อง ประกันภัยการเดินทางคุ้มครองหลังลงเครื่องกลับไทยแล้ว สมมุติว่าป่วยหลังกลับมาจากต่างประเทศ ไม่เกิน 12 ชั่วโมง ไปหาหมอ ก็ยังมีชดเชยให้ ลองเปรียบเทียบประกันดูนะครับ

นอกจากประกันภัยการเดินทางของบริษัทประกันแล้ว สายการบินก็มีประกันภัยการเดินทางให้ซื้อตอนจองตั๋วเครื่องบินด้วย ประกันภัยการเดินทางของบัตรเครดิตก็มี ของธนาคารก็มี ลองศึกษารายละเอียดให้ครบถ้วน

การเลือกความคุ้มครองประกันภัยการเดินทาง คล้ายๆ กันทุกบริษัท แนะนำให้ศึกษาให้เข้าใจ ใช้เวลาในการพิจารณาเลือกประกันให้รอบคอบ เหมือนกับใช้เวลาล่วงหน้ายาวๆ ในการแพลนทริป เพราะถ้าเลือกประกันที่บริการไม่ดี เกิดอะไรขึ้นนี่วุ่นวายหนักเลย ส่วนการซื้อจะซื้อใกล้ๆ ออกเดินทางก็ได้ ถ้าไปหลายทริปในปีนึง ซื้อแบบรายปีไปเลยครับ ขอให้สนุกกับการเดินทาง และไม่ต้องใช้ประกันนะครับ