Paypal, Payoneer, Skrill, Transferwise คืออะไร ? และใช้บริการรับเงินจากต่างประเทศ เจ้าไหนดี ?

Paypal, Payoneer, Skrill, Transferwise คืออะไร ?
และใช้บริการรับเงินจากต่างประเทศ เจ้าไหนดี ?

เมื่อพูดถึง บริการชำระเงิน หรือ รับ-โอน เงิน จากต่างประเทศ ที่มีชื่อเสียงก็คงหนีไม่พ้น Paypal แต่เนื่องจากเมื่อวันที่ 6 พฤศจิกายน พ.ศ. 2564 (ค.ศ. 2021) Paypal ได้ประกาศนโยบายใหม่ที่มีผลกระทบกับผู้ใช้ในประเทศไทยที่เปิดบัญชีส่วนบุคคล หรือ กลุ่มผู้ใช้รายย่อย จำพวก ฟรีแลนซ์ (Freelance) หรือ แม่ค้าออนไลน์ ซึ่งจะไม่สามารถรับเงินจากต่างประเทศผ่าน Paypal Balance ได้แล้ว และใช้งานได้แค่ชำระเงินผ่านบัตรเครดิต หรือ เดบิตได้เท่านั้น เหมือนเป็นการบังคับผู้ใช้งานทางอ้อมเพื่อให้เปลี่ยนไปใช้บัญชีประเภทธุรกิจ ที่เสียค่าธรรมเนียมสูงกว่า ทำให้ผู้ใช้ Paypal เก่าเริ่มมองหาบริการจากเจ้าใหม่ ๆ มาทดแทน

ดังนั้นบทความนี้ Thaiware ของเราก็เลยอยากจะมาพูดถึงแพลตฟอร์มชำระเงิน หรือ รับเงินจากต่างประเทศยอดนิยมทางเลือก ที่ดีไม่แพ้ Paypal ไม่ว่าจะเป็น Payoneer, Skrill, Transferwise ทั้ง 3 แพลตฟอร์มรวมถึง Paypal จะมีบริการ และ ค่าธรรมเนียมที่ต่างกันอย่างไร และหากเราอยากจะเปลี่ยน ควรใช้เจ้าไหนดี

Paypal คืออะไร ?

ก่อนไปพูดถึงบริการอื่น ๆ เรามาทำความรู้จักกับ Paypal กันก่อน สำหรับคนที่ไม่เคยศึกษามาก่อน

PayPal คือ บริการชำระเงินออนไลน์ที่มาจากสหรัฐอเมริกา เปิดตัวตั้งแต่ปี ค.ศ. 1998 (พ.ศ. 2541) มีผู้ใช้รวมกันมากกว่า 360 ล้านคน ครอบคลุมบริการชำระเงินกว่า 200 ประเทศ (รวมของไทย) ปัจจุบันก็ได้กลายเป็นทางเลือกอันดับต้น ๆ ของบริการชำระเงินออนไลน์ เพราะเนื่องจากเปิดตัวมานาน และ มีผู้ใช้บริการเยอะ มีความน่าเชื่อถือในด้านความปลอดภัย ซึ่งหลายแพลตฟอร์ม E-commerce ก็มีการเปิดให้ชำระเงินผ่าน Paypal ได้

ภาพจาก : https://www.paypal.com/th/home

จุดเด่นของ Paypal อย่างที่บอกถ้าคุณเป็นสายช้อป หรือ เป็นแม่ค้าออนไลน์ที่เอาของไปลงในแพลตฟอร์มต่างประเทศ คุณจะมั่นใจได้ว่า Paypal จะมีประโยชน์อย่างมาก เพราะความนิยมในตัวมันเองทำให้มีผู้ซื้อและผู้ขายที่พร้อมจะทำธุรกรรมผ่าน Paypal มากมาย นอกจากนี้ปัจจุบันเขาก็เปิดให้บริการภาษาไทยอย่างเป็นทางการ พร้อมมีแอปพลิเคชันให้ใช้งานง่าย ๆ ทั้งแพลตฟอร์ม iOS และ Android 

สำหรับค่าธรรมเนียมของ Paypal แน่นอนว่าเมื่อเทียบกับธนาคารก็จะถูกกว่า แต่อาจสูงกว่าเจ้าอื่น ส่วนบริการทั่วไปอย่าง อย่างการโอนเงินหรือชำระผ่านบัญชี Paypal ด้วยกันหรือซื้อสินค้าจะมีค่าธรรมเนียมฟรี เว้นแต่จะมีการแปลงสกุลเงินด้วย หรือถ้าเป็นการชำระเงินแบบตัดผ่านบัญชีธนาคารที่ผูกเอาไว้ และ บัตรเครดิต ก็จะมีค่าธรรมเนียมที่ต่างกันออกไป

คุณสมบัติของ Paypal

• ตอนนี้รองรับบัญชีธุรกิจเท่านั้น 
• บริการต่าง ๆ 
  • ผูกบัญชีธนาคาร บัตรเครดิต หรือ บัตรเดบิตของไทย เพื่อชำระเงินผ่าน Paypal ในร้านค้า E-commerce ของต่างประเทศได้เลย
  • ระบบกระเป๋าเงิน Paypal ใช้โอน จ่าย รับเงิน หรือ ชำระเงิน ฟรีหากเป็นสกุลเงินเดียวกัน
  • เติมเงินเข้ากระเป๋าเงิน Paypal ด้วยธนาคารของไทย (ฟรีแต่ช้า) หรือ บัตรเครดิต (เร็วแต่ค่าธรรมเนียม 1%) เฉพาะบัญชีธุรกิจ
  • สามารถรับเงินจากร้านค้า E-commerce ที่ร่วมรายการได้ 
  • โอนเงินสะสมจาก Paypal เข้าบัญชีธนาคารของไทย ตามอัตราที่กำหนด
  • มีบริการบัตรเครดิตของ Paypal (Mastercard) ใช้ทำธุรกรรม ซื้อ จ่าย ได้แม้เงินในบัญชี Paypal เหลือ 0 บาท
  • ทำธุรกรรมโอน รับเงิน หรือ ผ่าน Paypal ได้ง่าย ๆ ด้วยอีเมล 
  • และอื่น ๆ
• ระบบมีความปลอดภัยน่าเชื่อถือ
• มีการรับประกันคืนเงินสูงสุด 20 ดอลลาร์ เมื่อซื้อสินค้าออนไลน์ผ่าน Paypal และมีปัญหา เช่น ไม่ได้รับของ หรือ ไม่ใช่ของที่ต้องการ
• มีภาษาไทยรองรับ 

Payoneer คืออะไร ?

Payoneer คือ บริการชำระเงินออนไลน์ที่มีสเกลระดับ Paypal มีผู้ใช้งานอยู่ทั่วโลก และ คนไทยก็เริ่มหันมาใช้ Payoneer แทน Paypal กันเยอะ เนื่องจากเปิดรองรับภาษาไทยเช่นกัน ส่วนบริการของ Payoneer ก็ไม่ค่อยแตกต่างจาก Paypal คือสามารถใช้ ชำระเงินสินค้า ค่าบริการ โอน จ่าย รับเงินระหว่างประเทศ หรือ ถอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของไทยได้อย่างไร้พรมแดน แต่เมื่อเทียบกันแล้ว Payoneer จะมีค่าธรรมเนียมที่ถูกกว่า 

ภาพจาก : https://apps.apple.com/us/app/payoneer/id663338402

จุดเด่นของระบบ Payoneer คือกระเป๋าเงินในระบบจะแยกประเภทสกุลเงินให้ เสมือนกับว่าเรามีบัญชีธนาคารเสมือนของแต่ละสกุลเงินไว้ใช้งานในแต่ละประเทศเลย เช่น USD, EUR, GBP, JPY, CAD, AUD เป็นต้น ซึ่งกระเป๋าเงินพวกนี้ สามารถใช้ชำระเงิน โอน รับเงิน กับผู้ใช้  Payoneer ได้ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม เฉพาะสกุลเงิน USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY และ CNH การถอนเงินเข้าธนาคารของไทยจะมีค่าธรรมเนียม 1 - 2 % ตามอัตราของสกุลเงิน

ปัจจุบันเริ่มขยายฐานลูกค้าไปสู่แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ช และ บริษัทต่าง ๆ มากมาย ไม่ว่าจะเป็น Airbnb, Amazon, Google หรือ Walmart เป็นต้น หรือจะนำไปใช้จ่ายค่าบริการแพลตฟอร์มต่าง ๆ ก็ได้เช่น Adobe, Fiverr, Shutterstock ในกรณีผู้ใช้ไม่มีบัตรเครดิต ที่สำคัญอีกเรื่องคือ Payoneer มีการรองรับภาษาไทยเช่นกัน

https://www.payoneer.com/th/#referrered_from=https://www.google.com/

คุณสมบัติของ Payoneer

• บริการต่าง ๆ
  • โอน รับ จ่าย ซื้อของออนไลน์ ง่ายและปลอดภัยด้วยบัญชีสกุลเงินต่าง ๆ ใน Payoneer โดยไม่มีค่าธรรมเนียม
  • รองรับการถอนเงินเข้าบัญชีธนาคารไทยด้วยสกุลเงิน EUR, GBP, USD (มีค่าธรรมเนียม 1-2 %)
  • ใช้งานได้ 150 ประเทศทั่วโลก
  • สามารถใช้รับเงินจากร้านค้า E-commerce ที่ร่วมรายการได้ (โดยมีค่าธรรมเนียมคิดตามแพลตฟอร์มร้านค้า)
  • การทำธุรกรรมใช้เพียงอีเมล และ เบอร์โทรศัพท์ที่ลงทะเบียน
  • มีบัญชีแบบเปิดบัตรเครดิต MasterCard  ไปช้อปจ่ายเงินกับร้านค้าออนไลน์ได้สะดวกกว่าเดิม 
  • และอื่น ๆ
• มีบัญชีสำหรับบุคคลทั่วไป และ ธุรกิจโดยมีค่าธรรมเนียมที่ต่างกัน
• มีระบบความปลอดภัยปกปิดข้อมูลลูกค้า
• มีภาษาไทยรองรับ

Skrill คืออะไร ?

แต่เดิม Skrill มีชื่อเดิมว่า 'Moneybookers' เป็นผู้ให้บริการ e-wallet ที่ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2544 (ค.ศ. 2001) ก่อนจะกลายมาเป็นการให้บริการชำระเงินออนไลน์ และ โอนเงินต่างประเทศ Skrill ก็จะมีชื่อเสียงในกลุ่มนักเทรด 'Forex' หรือนักเทรดค่าเงิน เพราะคนไทยมักนิยมใช้  Skrill ในการโอนเงินไปโบรกเกอร์ต่างประเทศ เพื่อใช้เทรด Forex นั่นเอง เพราะเนื่องจากค่าธรรมเนียมที่ถูก และ โบรกเกอร์เจ้าดัง ๆ ก็เป็นพาร์ทเนอร์กับ Skrill เยอะ ทำให้ได้ค่าธรรมเนียมที่ถูก และ ดี 

ซึ่งตอนนี้ นอกจาก Skrill จะเป็นผู้ให้บริการชำระเงิน โอนเงินระหว่างประเทศที่ครอบคลุม 120 ประเทศ กับสกุลเงิน 40 ประเภทแล้ว Skrill ยังเปิดตัวบริการใหม่ คือการรับโอนเงินแลกเปลี่ยน หรือ ซื้อขายสกุลดิจิทัลด้วย

รายละเอียดฟีเจอร์ของที่น่าสนใจของ Skrill

• บริการต่าง ๆ
  • ชำระเงิน โอนเงิน รับเงิน จับจ่ายซื้อของออนไลน์ผ่านกระเป๋าเงิน Skrill ที่ต่างประเทศด้วยสกุลเงิน 40 ประเภท รวมถึงสกุลเงินดิจิทัล
  • โอนหรือชำระเงินระหว่างผู้ใช้ด้วยกันได้ผ่านกระเป๋าเงิน Skrill บนแอปพลิเคชัน และ เว็บไซต์ (ค่าธรรมเนียม 2.99 % ในไทย)
  • โอนเงินเข้าบัญชี E-wallet ทันทีด้วยบัตรเครดิต VISA / MASTERCARD (ค่าธรรมเนียม 2.99%)
  • ถอนเงินเข้าธนาคารในประเทศใช้เวลา 2-5 วัน (ค่าธรรมเนียมอยู่ที่ประมาณ 200 บาทต่อครั้ง)
  • และอื่น ๆ 
• มีอีเมลแจ้งเตือนทุกครั้งที่เงินเข้า
• เก็บข้อมูลลูกค้าเป็นความลับ ความปลอดภัยสูง
• บัญชี Skrill สามารถใช้ซื้อขายแลกเปลี่ยนเหรียญสกุลเงินดิจิทัลได้ โดยมีค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 1- 2 % สำหรับ P2P ค่าธรรมเนียม 0.50 % ต่อการทำรายการ
• ไม่รองรับภาษาไทย

TransferWise คืออะไร ?

TransferWise หรือ Wise เป็นบริการโอนเงินข้ามประเทศที่มีชื่อเสียงอีกตัวสำหรับผู้ใช้ทั่วไป และ องค์กร ก่อตั้งในปี ค.ศ. 2011 (พ.ศ. 2554) เป็นของสัญชาติอังกฤษ โดยบริการของ TransferWise ก็จะรองรับสกุลเงินถึง 54 ประเภท และก็สามารถโอนเงินระหว่างประเทศได้ 71 ประเทศทั่วโลก

จุดเด่นของ TransferWise จะมีความคล้ายกับ Payoneer คือผู้ใช้สามารถสร้างบัญชีเสมือนสกุลเงินต่าง ๆ ไว้รับเงินจากต่างประเทศ หรือ ใช้โอนเงินในประเทศที่รองรับสกุลเงินนั้น ๆ ได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม และยังมีฟีเจอร์บัตรเดรดิตเสมือนแบบ Mastercard เอาไว้ชำระเงินซื้อของออนไลน์ได้ แต่ยังไม่เปิดบริการในไทย

สื่งที่ชอบในตัว TransferWise คือฟังก์ชันคำนวนค่าธรรมเนียมอัตโนมัติ พร้อมระยะเวลาการันตีเมื่อผู้ใช้ต้องการทำธุรกรรมเช่น โอนเงินเข้าบัญชีธนาคารไทย ซึ่งดูจากอัตราแล้วค่อนข้างถูกและระยะเวลาสั้นมาก ๆ แต่ก็ขึ้นอยู่กับว่าเราโอนเงินจากสกุลไหนเข้ามา โดยอัตราแลกเปลี่ยนรวมค่าธรรมเนียมจะอยู่ที่ประมาณ 1 เปอร์เซ็นต์

ภาพจาก : https://wise.com/

รายละเอียดฟีเจอร์ของที่น่าสนใจของ TransferWise 

• บริการต่าง ๆ
  • โอนเงินข้ามประเทศผ่านแพลตฟอร์ม TransferWise เพียงใช้อีเมล (ID) และเบอร์โทรศัพท์ที่ลงทะเบียนกับ TransferWise 
  • เปิดอัตราค่าธรรมเนียม และ อัตราแลกเปลี่ยน แบบเรียลไทม์ทุกการทำธุรกรรม ตามประเภทของสกุลเงิน
  • แสดงอัตราระยะเวลาการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารแบบเรียลไทม์ ตามประเภทของค่าเงิน
  • สามารถเติมเงินเข้ากระเป๋าเงินได้ด้วยบัตรเครดิต หรือ บัตรเดบิต เท่านั้น ด้วยอัตราค่าธรรมเนียมไม่ถึง 1 %
  • โอนเงินจากกระเป๋า TransferWise เข้าบัญชีธนาคารในอัตราค่าธรรมเนียมไม่ถึง 1 %
  • ไม่รองรับการโอนเงินผ่านธนาคารไทย
  • ระยะเวลาทำการเมื่อทำธุรกรรมกับธนาคาร 7 - 24 ชั่วโมง ขึ้นอยู่กับประเทศ
• แลกเปลี่ยนเงินได้ 54 สกุลเงินทั่วโลก (รวมเงินบาท)
• เก็บข้อมูลลูกค้าเป็นความลับ
• แจ้งเตือนผ่านอีเมลทุกครั้งที่ทำธุรกรรม
• ไม่รองรับภาษาไทย

ตารางเทียบบริการ และ ค่าธรรมเนียม ของแต่ละแพลตฟอร์ม

สำหรับตารางเปรียบเทียบบริการนี้ ในส่วนของค่าธรรมเนียมจะยึดของประเภทบัญชีส่วนตัวเป็นหลัก ส่วนบัญชีธุรกิจจะมีการปรับขึ้นแล้วแต่ตามแพลตฟอร์ม ยกเว้น Paypal ซึ่งตอนนี้มีค่าธรรมเนียมของบัญชีธุรกิจอย่างเดียวเท่านั้น

หมายเหตุ

• ค่าธรรมเนียมอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามนโยบายของแต่ละเจ้า (ข้อมูล ณ วันที่ 18 พฤศจิกายน ค.ศ. 2021 (พ.ศ. 2564))
• ค่าธรรมเนียมดังกล่าวไม่รวมภาษีมูลค่าเพิ่ม 7% จากค่าธรรมเนียมของแพลตฟอร์ม